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行业资讯
企业经贷款和个人消费贷款的区别
2021-11-16   来源:综行金服   作者:yq    阅读量:600
 
近来有不少客户在私信中咨询个人消费贷款与企业经营贷款有什么不同,今天小编就为大家普及一下有关的知识,希望对您有所帮助。贷款主体和贷款目的不一样。企业经营贷款与房地产
 

贷款

近来有不少客户在私信中咨询个人消费贷款与企业经营贷款有什么不同,今天小编就为大家普及一下有关的知识,希望对您有所帮助。

贷款主体和贷款目的不一样。

企业经营贷款与房地产按揭个人消费贷款的区别,主要表现在贷款主体、贷款用途上。

就放款主体而言:企业经营贷款的主体一般是企业的法人、股东或高级经理,而个人按揭房产抵押的个人消费贷款范围比较广,符合银行贷款条件的个人就可以了。

关于贷款用途:企业贷款一般是企业在遇到经营资金困难时向银行申请的贷款。企业在购买设备、原材料、扩建厂房等设备时,需要提供相关的用途证明材料;房地产抵押个人消费贷款是房主在购房、留学、购买商品等方面的贷款。但是,一些银行的卡贷消费品不需要提供消费用途证明,但对借款人的资格要求更高。

2、银行考核侧重点不一样。

此外,企业经营贷款相对于房产抵押个人消费贷款,银行的审查侧重点也有所不同。

商业资格:对于企业经营贷款,银行评估的侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、章程等资质证明,以及近1-3年财务报表、银行流水、融资用途证明等。相对地,银行对按揭人的信用一般要求不高,即便是有多次逾期记录的按揭人,只要企业资质和经营状况没有重大问题,仍可办理企业贷款。

个人资历:银行对按揭消费贷款与企业经营贷款考核项很不一样,消费类贷款更注重评估借款人的个人资信和信用,如果借款人一年内不良记录超过银行要求的额度,即使有较好的还款能力,也有可能面临拒签或提高贷款利率等窘境。

三、贷款政策不同。

商业贷款和按揭消费贷款的另一个不同之处在于银行贷款政策不同,企业经营贷款期限短,利率高;个人消费贷款期限长,利率低。

就贷款期限而言,由于企业经营类贷款的资金回收周期一般比较短,因此银行的贷款期限通常为5年,而房产按揭的个人消费贷款一般是个人或家庭用于生活消费,个人的还款能力与企业相比要低得多,因此按揭消费期限长于企业的贷款期限。

就贷款利率而言:商业贷款的最低利率是基准利率的20%,而按揭消费贷款的利率要稍微低一点,至少有15%,最高在25-30%左右。

四、银行放款方式不同。

银行放款方式的差异也不同于企业经营贷款和住房按揭个人消费贷款。银行对企业贷款采用委托付款方式,即,银行必须打给第三方账户,而房产抵押的个人消费贷款,与企业经营贷款相比,银行的贷款更加灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接向借款人账户中输入抵押贷款,贷款额超过300000元,银行就会要求进入第三方账户。

五、利率不一样。

每年个人消费贷款的利率一般在5.6%左右,企业经营贷款的年利率一般在3.85%—4.75%之间,两种还款方式也各有不同,前者一般是等额的,后者的还款方式是先息后本,随借随还。自然有利也有弊,个人消费贷款放款速度较快,但利率稍高于经营贷,企业贷款经营虽然利率低,但放款时效却很长。


标签: 贷款 抵押贷款 校园贷款 无抵押贷款


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